Comparatif complet des 8 meilleures banques en ligne pour les professionnels

De nos jours, de plus en plus d’entrepreneurs choisissent de se tourner vers les banques en ligne pour leurs besoins professionnels. Ces banques offrent de nombreux avantages par rapport aux banques traditionnelles, notamment en termes de coûts, de commodité et de flexibilité. Mais avec autant d’options sur le marché, il peut être difficile de choisir la meilleure banque en ligne professionnelle. Dans cet article, nous allons vous présenter les 10 meilleures banques en ligne professionnelles, en les comparant sur plusieurs critères clés.

Les meilleures banques en ligne :

Qonto

Qonto est une banque en ligne française créée en 2016, qui propose des services bancaires dédiés aux professionnels et aux entreprises. Elle offre des comptes courants pour les auto-entrepreneurs, les TPE et PME, ainsi que des cartes de paiement et des outils de gestion de trésorerie.

Qonto se distingue par son interface utilisateur intuitive et sa capacité à gérer plusieurs comptes en même temps. Elle offre également des outils de facturation et de suivi des dépenses pour les entreprises. Les tarifs de Qonto sont transparents et adaptés aux différents besoins des entreprises, avec des plans tarifaires qui varient en fonction de la taille de l’entreprise et de son volume de transactions.

Cependant, l’un des inconvénients de Qonto est qu’elle ne propose pas de crédits ou de financements pour les entreprises. Elle est donc plus adaptée aux entreprises qui ont des besoins bancaires simples et qui n’ont pas besoin de services de financement.

En résumé, Qonto est une banque en ligne professionnelle française fiable et conviviale, avec des plans tarifaires flexibles et des fonctionnalités adaptées aux besoins des entreprises.

Shine

Shine est une banque en ligne française créée en 2018, qui se concentre sur les travailleurs indépendants, les micro-entrepreneurs et les petites entreprises. Elle propose des services bancaires tels que des comptes courants, des cartes de paiement, des outils de facturation et de comptabilité, ainsi que des prêts pour les petites entreprises.

Shine se démarque par son interface utilisateur conviviale et ses fonctionnalités adaptées aux travailleurs indépendants. Elle offre également un assistant virtuel qui permet aux clients de poser des questions sur les finances de leur entreprise. Les tarifs de Shine sont compétitifs et adaptés aux besoins des travailleurs indépendants, avec un plan tarifaire de base gratuit et des options de tarification plus avancées pour les entreprises.

Cependant, l’un des inconvénients de Shine est qu’elle ne propose pas de compte bancaire pour les grandes entreprises ou les sociétés de capitaux. Elle est donc plus adaptée aux travailleurs indépendants et aux petites entreprises qui ont des besoins bancaires simples et qui cherchent à simplifier leur comptabilité.

En résumé, Shine est une banque en ligne professionnelle française conviviale et adaptée aux travailleurs indépendants, avec des tarifs compétitifs et des fonctionnalités adaptées aux besoins des petites entreprises.

Wise Business

Wise Business est la version professionnelle de la célèbre banque en ligne britannique, Wise (anciennement TransferWise). Elle offre des services bancaires pour les entreprises, y compris des comptes courants en plusieurs devises, des cartes de paiement, des outils de gestion de trésorerie et des transferts internationaux à faible coût.

Wise Business se distingue par ses taux de change compétitifs et son réseau de plus de 70 pays dans lesquels elle peut traiter des transactions. Elle offre également un service de paiement en masse qui permet aux entreprises de payer facilement leurs employés ou leurs fournisseurs dans le monde entier. Les tarifs de Wise Business sont transparents et adaptés aux besoins des entreprises, avec des frais fixes pour les transactions en devises étrangères et des frais de transfert bas.

Cependant, l’un des inconvénients de Wise Business est qu’elle n’offre pas de financements ou de prêts pour les entreprises. Elle est donc plus adaptée aux entreprises qui ont des besoins de paiement internationaux importants et qui cherchent à réduire leurs coûts de transaction.

Revolut Pro

Revolut Pro est la version professionnelle de la populaire banque en ligne Revolut. Elle propose des comptes courants en plusieurs devises, des cartes de paiement, des outils de gestion de trésorerie et des fonctionnalités de paiement en ligne pour les entreprises. Revolut Pro offre également des fonctionnalités supplémentaires telles que des transferts internationaux, des prêts et des assurances pour les entreprises.

Revolut Pro se distingue par ses tarifs compétitifs pour les transactions internationales et les transferts de devises étrangères, ainsi que par son interface utilisateur conviviale et facile à utiliser. Elle offre également un grand choix de devises, ainsi que des comptes multi-devises pour faciliter les transactions internationales.

Cependant, l’un des inconvénients de Revolut Pro est qu’elle ne propose pas de dépôts en espèces ou de chèques, ce qui peut poser des problèmes pour certaines entreprises. De plus, elle ne propose pas de prêts ou de financements pour les entreprises, ce qui peut être un inconvénient pour les entreprises ayant des besoins de financement.

Revolut Pro est une banque en ligne professionnelle fiable et compétitive pour les entreprises ayant des besoins de paiement internationaux, avec des tarifs compétitifs et une interface utilisateur facile à utiliser. Cependant, elle ne convient peut-être pas aux entreprises ayant des besoins de financement importants ou nécessitant des dépôts en espèces ou des chèques.

N26 Business

N26 Business est une banque en ligne professionnelle qui offre des comptes courants gratuits pour les entreprises, ainsi que des cartes de paiement gratuites pour les dirigeants d’entreprise. Elle propose également des fonctionnalités de gestion de trésorerie, telles que des outils de budgétisation, des rapports financiers et des catégories de dépenses pour aider les entreprises à mieux gérer leur argent.

L’un des principaux avantages de N26 Business est sa simplicité et sa rapidité d’inscription. L’ouverture d’un compte peut être effectuée en quelques minutes, avec des procédures de vérification rapides et efficaces. De plus, N26 Business propose des tarifs compétitifs pour les transactions internationales et les transferts de devises étrangères, ainsi que des fonctionnalités de paiement en ligne pour faciliter les transactions en ligne.

Cependant, l’inconvénient de N26 Business est qu’elle ne propose pas de prêts ou de financements pour les entreprises, ce qui peut être un inconvénient pour les entreprises ayant des besoins de financement importants. De plus, elle ne propose pas de services de dépôt en espèces, ce qui peut être un inconvénient pour les entreprises ayant des besoins de dépôt réguliers.

En somme, N26 Business est une banque en ligne professionnelle simple et rapide à utiliser pour les entreprises ayant des besoins de gestion de trésorerie, avec des tarifs compétitifs pour les transactions internationales et des fonctionnalités de paiement en ligne. Cependant, elle ne convient peut-être pas aux entreprises ayant des besoins de financement importants ou nécessitant des dépôts en espèces réguliers.

Boursorama Pro

Boursorama Pro est la filiale professionnelle de la banque en ligne Boursorama. Elle offre des comptes courants professionnels avec une carte bancaire Mastercard Business gratuite, ainsi que des solutions de gestion de trésorerie, telles que des virements SEPA, des prélèvements automatiques, des alertes SMS et des outils de reporting.

L’un des avantages de Boursorama Pro est son offre de cashback sur les achats professionnels effectués avec sa carte bancaire, ce qui peut être un avantage financier pour les entreprises ayant des dépenses régulières. Elle propose également une assistance téléphonique dédiée pour les professionnels, ainsi que des tarifs compétitifs pour les opérations bancaires courantes.

Cependant, l’inconvénient de Boursorama Pro est qu’elle ne propose pas de prêts ou de financements pour les entreprises, ce qui peut être un inconvénient pour les entreprises ayant des besoins de financement importants. De plus, elle ne propose pas de services de dépôt en espèces, ce qui peut être un inconvénient pour les entreprises ayant des besoins de dépôt réguliers.

Anytime

Anytime est une banque en ligne professionnelle qui propose des comptes courants professionnels avec une carte bancaire Mastercard Business, ainsi que des solutions de gestion de trésorerie telles que des virements SEPA, des prélèvements automatiques et des outils de reporting.

L’un des avantages d’Anytime est sa grande flexibilité pour les entreprises, avec la possibilité de personnaliser les fonctionnalités de leur compte en fonction de leurs besoins, comme la possibilité de créer des sous-comptes pour différents projets ou clients. Elle offre également des tarifs compétitifs pour les opérations bancaires courantes, avec des frais de gestion mensuels attractifs.

Anytime propose également des services de dépôt en espèces pour les entreprises, avec un réseau de partenaires pour effectuer des dépôts de fonds en espèces sur leur compte courant.

Cependant, l’inconvénient d’Anytime est qu’elle ne propose pas de financements pour les entreprises, ce qui peut être un inconvénient pour les entreprises ayant des besoins de financement importants.

En résumé, Anytime est une option flexible pour les entreprises ayant des besoins de gestion de trésorerie courants et des dépenses régulières, avec des tarifs compétitifs et des services de dépôt en espèces disponibles. Cependant, elle ne convient peut-être pas aux entreprises ayant des besoins de financement importants ou nécessitant des services de prêt.

Manager.one

Manager.one est une banque en ligne professionnelle qui propose des solutions de gestion de trésorerie pour les entreprises. Elle offre des comptes courants professionnels avec une carte bancaire Mastercard Business, ainsi que des fonctionnalités de gestion de trésorerie telles que des virements SEPA, des prélèvements automatiques et des outils de reporting.

L’un des avantages de Manager.one est qu’elle offre des tarifs compétitifs pour les opérations bancaires courantes, avec des frais de gestion mensuels abordables. Elle permet également aux entreprises d’ouvrir un compte en ligne rapidement et facilement, sans avoir à fournir de documents papier.

Manager.one offre également des fonctionnalités intéressantes pour les entreprises, telles que la possibilité de créer des sous-comptes pour différents projets ou clients, ainsi que la possibilité de personnaliser les fonctionnalités de leur compte en fonction de leurs besoins. Elle propose également des solutions de financement pour les entreprises, avec des prêts professionnels disponibles à des taux compétitifs.

Cependant, l’inconvénient de Manager.one est qu’elle ne propose pas de dépôt en espèces pour les entreprises, ce qui peut être un inconvénient pour les entreprises ayant des besoins de dépôt en espèces importants.

En résumé, Manager.one est une option intéressante pour les entreprises ayant des besoins de gestion de trésorerie courants et des dépenses régulières, avec des tarifs compétitifs et des solutions de financement disponibles. Cependant, elle ne convient peut-être pas aux entreprises ayant des besoins de dépôt en espèces importants ou nécessitant des services de dépôt en espèces.

Est-il nécessaire d’avoir un compte bancaire professionnel ?

Le compte bancaire en ligne est un moyen pratique de gérer la trésorerie d’une entreprise. Les premiers utilisateurs de ce type de banque sont les entreprises commerciales, les entrepreneurs et les indépendants. Les professionnels doivent créer un compte professionnel pour des raisons fiscales et comptables. La loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises) du 22 mai 2019 a fait l’objet de quelques ajustements. Il régit les conditions à remplir pour disposer d’un compte bancaire professionnel. Il est essentiel de faire la différence entre les sociétés à responsabilité limitée, les entrepreneurs indépendants et les petites entreprises dans cette règle.

Dans certaines circonstances, la création d’un compte bancaire professionnel est requise. Cette règle s’applique aux sociétés par actions. Les sociétés anonymes, les sociétés par actions simplifiées, les entreprises à responsabilité limitée, etc. en sont des exemples. Un certificat de dépôt d’argent est délivré en échange de cet engagement. Ce document est nécessaire pour l’enregistrement de la société. En l’absence de cette attestation, l’administration et les tiers ne peuvent pas valider les dons effectués par les associés.

Par ailleurs, les auto-entrepreneurs, les entrepreneurs individuels et les freelances sont soumis à des régimes fiscaux distincts. En effet, la loi ne les oblige pas à créer un compte bancaire professionnel. Ils ne doivent posséder qu’un seul compte pour leurs activités. Il ne s’agit pas d’un compte professionnel, mais plutôt d’une méthode permettant de distinguer les bénéfices de l’entreprise des actifs personnels. En outre, un compte bancaire séparé n’est accessible qu’à certains types d’indépendants. Il s’agit des entreprises dont le chiffre d’affaires annuel est supérieur à 10 000 euros.

Dans le cas des micro-entreprises, les règles actuelles ne les obligent pas à ouvrir un compte bancaire professionnel. Il s’agit d’entrepreneurs dont les recettes sur deux ans sont inférieures à 10 000 euros. Cette exemption a été créée pour encourager les travailleurs à créer leur propre entreprise. Toutefois, l’ouverture d’un compte professionnel est généralement utile pour l’administration de l’entreprise.

Pourquoi choisir une banque en ligne professionnelle ?

Le choix d’une banque en ligne professionnelle peut présenter plusieurs avantages pour les entrepreneurs et les petites entreprises. Voici quelques raisons pour lesquelles il peut être intéressant de choisir une banque en ligne professionnelle :

Des tarifs avantageux : Les banques en ligne professionnelles proposent souvent des tarifs compétitifs en comparaison avec les banques traditionnelles. Les frais de tenue de compte et les commissions sont souvent moins élevés, voire gratuits, pour les opérations courantes.
Des outils de gestion en ligne : Les banques en ligne professionnelles offrent des outils de gestion en ligne pour faciliter la gestion de la comptabilité, la facturation, la gestion de trésorerie, et pour faciliter l’export des données vers des logiciels de comptabilité.
Une offre complète de services bancaires : Les banques en ligne professionnelles proposent des services bancaires complets tels que la carte bancaire professionnelle, les virements, les prélèvements, la gestion de trésorerie, la mise à disposition d’un découvert autorisé, et parfois même des crédits professionnels.
Une disponibilité en ligne : Les banques en ligne professionnelles sont disponibles en ligne 24h/24 et 7j/7, ce qui permet de réaliser les opérations courantes de manière rapide et facile, sans avoir à se déplacer en agence.
Une ouverture de compte simplifiée : L’ouverture de compte est souvent simplifiée et rapide, avec la possibilité de signer les documents en ligne.

En somme, une banque en ligne professionnelle peut être une solution intéressante pour les entrepreneurs et les petites entreprises qui cherchent à réduire leurs frais bancaires, à faciliter leur gestion financière et à accéder à une offre complète de services bancaires.

Les critères pour choisir sa banque pro en ligne

Pour choisir la meilleure banque en ligne professionnelle, voici quelques critères à prendre en compte :

Les tarifs : Comparez les différents tarifs des banques en ligne professionnelles en fonction de vos besoins et de votre activité. Regardez notamment les frais de tenue de compte, les frais de virement, les frais de prélèvement, les commissions sur les opérations et les frais d’utilisation de la carte bancaire professionnelle.
Les services proposés : Vérifiez les services proposés par la banque en ligne professionnelle. Assurez-vous que les services proposés correspondent à vos besoins et à ceux de votre entreprise, comme la gestion de trésorerie, la possibilité de souscrire à un découvert, les crédits professionnels, l’accompagnement dans les démarches administratives, etc.
La simplicité d’utilisation : Optez pour une banque en ligne professionnelle simple d’utilisation avec une interface intuitive. Vous pouvez également vérifier la qualité de leur service client et leur capacité à résoudre rapidement les problèmes rencontrés.
La sécurité : La sécurité des données est primordiale pour une entreprise. Vérifiez que la banque en ligne professionnelle offre une sécurité optimale pour protéger vos données et celles de vos clients.
Les options d’intégration : Vérifiez si la banque en ligne professionnelle offre des options d’intégration avec les logiciels de comptabilité et les autres outils que vous utilisez pour la gestion de votre entreprise.
Les conditions d’ouverture de compte : Vérifiez les conditions d’ouverture de compte, notamment les documents à fournir et les délais d’ouverture de compte.