Devenir travailleur indépendant en tant qu‘auto-entrepreneur et lancer son propre projet offre de nombreux avantages tels que l’autonomie, une plus grande simplicité dans la gestion, une flexibilité accrue pour organiser son emploi du temps et des charges sociales réduites. En tant que personne physique agissant en son propre nom, l’entrepreneur est considéré comme un professionnel à part entière.
En raison de son statut particulier, il est essentiel de comprendre la réglementation afin de bien gérer son activité d‘auto-entrepreneur. À cet égard, se pose la question de l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel spécifique pour exercer ses activités, ou s’il est possible d’utiliser son compte courant personnel. Si tel est le cas, comment faire le bon choix ? Cet article vous fournira toutes les informations nécessaires sur le compte bancaire professionnel pour les auto-entrepreneurs.
Ouverture de compte pour auto-entrepreneur : que dit la loi ?
Les comptes professionnels sont principalement destinés aux personnes morales ou, plus simplement, aux entreprises. Cependant, les auto-entrepreneurs peuvent également prétendre à l’ouverture d’un compte professionnel. Selon la réglementation en vigueur, la loi est claire à ce sujet : un entrepreneur individuel ou un auto-entrepreneur n’est tenu d’ouvrir un compte professionnel que si son chiffre d’affaires dépasse un certain seuil. Ainsi, une auto-entreprise réalisant moins de 10 000 € HT de chiffre d’affaires annuel, ou dépassant rarement ce seuil, n’est pas obligée d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité.
Un simple compte courant peut suffire, à condition qu’il soit entièrement dédié à l’activité professionnelle. En revanche, lorsque l’auto-entreprise réalise un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € HT par an, pendant deux années consécutives, il lui est demandé d’ouvrir un compte professionnel. À noter que depuis le 15 mai 2022, l’intitulé du compte bancaire dédié à l’activité professionnelle d’un auto-entrepreneur doit obligatoirement comporter la mention « Entrepreneur Individuel » ou les initiales « EI ».
Compte bancaire d’auto-entreprise : à quoi sert-il ?
Les auto-entrepreneurs effectuent des opérations liées à leur activité principalement à travers leur compte bancaire, qui est utilisé pour différentes transactions professionnelles, notamment :
- Encaissement des factures émises en tant qu’auto-entrepreneur.
- Dépenses liées à l’exploitation de l’entreprise, telles que l’achat de matériel, de matières premières, etc.
- Paiement des charges sociales et fiscales spécifiques à l’auto-entreprise.
- Prélèvement ou versement d’une rémunération versée sur le compte courant de l’auto-entrepreneur.
- Obtention de crédits ou prêts destinés à l’activité d’auto-entrepreneur.
Il est important de noter que la carte bancaire professionnelle ne doit être utilisée que pour les dépenses professionnelles et non pour des dépenses personnelles. La réglementation concernant le compte bancaire de l’auto-entrepreneur vise à faciliter la distinction entre les revenus générés par l’auto-entreprise et les autres ressources personnelles, notamment lors de contrôles administratifs.
Auto-entreprise : les avantages d’ouvrir un compte professionnel
Bien que l’utilisation d’un compte courant soit suffisante pour un auto-entrepreneur, il a la possibilité de choisir d’ouvrir un compte professionnel. Cependant, il convient de noter que cette option est généralement plus coûteuse en raison des frais bancaires relativement élevés. Malgré son coût, le compte bancaire professionnel offre de nombreux avantages aux auto-entrepreneurs.
Tout d’abord, il leur permet d’accéder à des produits spécifiques adaptés aux professionnels, tels que l’assurance responsabilité civile professionnelle, l’assurance multirisque professionnelle, des relevés de compte plus fréquents, etc. De plus, il leur offre des services dédiés, tels que la mise à disposition d’un terminal de paiement.
En outre, disposer d’un compte professionnel offre à l’auto-entrepreneur la possibilité de souscrire à un crédit pour son entreprise individuelle, d’obtenir une autorisation de découvert potentiellement plus élevée et de bénéficier de l’accompagnement d’un conseiller bancaire expert en matière de besoins et d’obligations des entrepreneurs.
Comment choisir sa banque lorsqu’on est une auto-entreprise ?
Comme mentionné précédemment, toutes les banques sont en mesure d’ouvrir un compte professionnel, mais elles diffèrent dans les offres qu’elles proposent. L’ouverture d’un compte dépend de plusieurs paramètres et de la situation spécifique de l’auto-entrepreneur. Il est important de prendre en compte les besoins, les charges et le budget.
En général, l’ouverture d’un compte professionnel peut être réalisée auprès de deux types d’établissements : les banques traditionnelles physiques ou les banques en ligne. Les banques traditionnelles conviennent aux artisans, aux commerçants, aux professions libérales et aux auto-entrepreneurs qui embauchent des salariés. Leur expertise et leur expérience offrent une plus grande sécurité et facilitent l’accès aux financements.
D’autre part, les banques en ligne conviennent davantage aux personnes physiques ou aux auto-entrepreneurs ayant des besoins plus limités. Si vous souhaitez gérer votre compte de manière autonome et bénéficier de frais réduits ou exemptés, l’option d’un compte bancaire d’auto-entrepreneur à tarif réduit peut être pertinente.
Lors du choix de la banque pour l’ouverture d’un compte professionnel d’auto-entrepreneur, il est essentiel de prendre en compte les aspects suivants :
- Vos besoins : Évaluez vos besoins, tels que le besoin de conseils personnalisés d’un conseiller connaissant bien votre situation, les dépôts d’espèces, les chéquiers, les terminaux de paiement, les demandes de prêt, les produits d’épargne, etc.
- Les offres : Comparez les offres disponibles sur le marché, en prenant en compte leur coût.
- Le coût du compte bancaire : Les frais des banques physiques sont généralement plus élevés que ceux des banques en ligne. Faites attention aux coûts des opérations qui ne sont pas toujours gratuits (virements, utilisation de la carte bancaire, remise de chèques, etc.).
- L’accompagnement : Si vous avez besoin d’un contact direct avec un conseiller, optez pour une banque physique, car les banques en ligne n’offrent souvent qu’un service de conseillers téléphoniques.
En conclusion, que vous choisissiez une banque traditionnelle ou une banque en ligne, évaluez attentivement vos besoins, comparez les offres et prêtez attention aux frais liés aux opérations bancaires. Il est également important de noter que les options proposées et les coûts d’ouverture de compte peuvent varier d’une banque à l’autre. Il est donc fortement recommandé de comparer les offres bancaires avant de faire votre choix.
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